中国人民银行一项人性化新政落地，针对疫情等特殊时期产生的小额逾期记录开启一次性信用修复通道，让守信的个体重获金融活力。

中经联播讯（钱伟民 李小刚）12月22日，中国人民银行发布《关于实施一次性信用修复政策有关安排的通知》，明确对2020年1月1日至2025年12月31日期间产生的、单笔金额不超过1万元人民币的个人逾期信息，在2026年3月31日前足额偿还的，其逾期记录将不再在征信系统中展示。

这项政策不区分贷款机构和类型，实行 “免申即享” ，由征信系统自动识别处理，个人无需任何操作即可享受政策红利。央行表示，这一举措旨在精准支持小额逾期、诚信还款人群信用重建，同时保持对恶意失信行为的约束力。

为特殊时期违约人群提供“重生”机会

中国人民银行副行长邹澜在新闻发布会上指出，受新冠疫情等多方面因素影响，一些个人财务状况发生难以预料的变化，导致未能按约偿还贷款。

尽管这些人已竭尽所能全额偿还了债务，但按照《征信业管理条例》规定，逾期信息自还清欠款起仍需在征信系统中保存五年，这对他们后续获得贷款支持造成了持续影响。

央行行长潘功胜早在今年10月金融街论坛上就透露了相关政策框架，经过数月技术准备和业务准备，如今正式落地。这一政策体现了征信体系从刚性惩戒向刚柔并济的转变。

四重要点划定政策边界

邹澜副行长详细解释了一次性信用修复政策的四个适用条件。

一是适用对象限定于个人在央行征信系统中展示的信贷逾期信息。二是适用时间区间要求逾期信息产生于2020年1月1日至2025年12月31日期间。

三是适用金额为单笔逾期金额不超过1万元，不限制笔数。四是适用前提是个人在2026年3月31日（含）前足额偿还逾期债务。

这种设定既公平简便地为在规定日期前履行还款义务的个人提供信用重建机会，又保留对尚未按期还款或大额逾期人群的信用约束，维护了征信系统的严肃性。

“免申即享”与宽限期设计

央行征信管理局局长任咏梅表示，政策制定了三项“便民利民”措施。

最大亮点是“免申即享”机制。央行征信系统将对符合条件的逾期信息进行自动识别和统一处理，个人无需申请、无需操作，也无需提交任何证明材料。

政策还设置了三个月的宽限期，个人只要在2026年3月31日前足额偿还逾期债务，均可适用政策。这一安排既有利于政策触达更多人群，也为个人筹措资金留出充足时间。

考虑到政策实施后公众查询信用报告的需求，央行还将在2026年上半年为每人额外增加2次免费查询机会。

逾期标识将调整为正常

中国人民银行征信中心主任张子红介绍了政策实施后信用报告的具体变化。

对于符合条件的逾期信息，个人信用报告中的“还款状态”将由逾期标识调整为正常标识，“逾期金额”将由1万元以下的“非0”数值调整为“0”。

这些调整将在信用报告的“信息概要”和“信贷交易信息明细”模块同步体现。

根据还款时间不同，处理方式分为两种情况：2025年11月30日前已还款的，自2026年1月1日起不予展示逾期信息；2025年12月1日至2026年3月31日期间还款的，次月月底前完成调整。

官方不收取任何费用

央行和金融机构官员一致强调，一次性信用修复政策完全免费，不需要任何第三方代理。

中国人民银行征信管理局局长任咏梅特别提醒社会公众，任何以该政策名义索要钱财、索取信息的都是诈骗行为。

近年来，一些非法中介机构利用个人急于删除逾期信息的心理进行虚假宣传，打着“征信洗白”、“铲单”的幌子骗取钱财或倒卖个人信息。

官方已建立便捷高效的专项核查处理机制，个人可通过贷款机构、人民银行征信服务窗口或征信中心咨询热线（4008108866）反映问题。

多措并举确保政策落地

中国工商银行副行长赵桂德表示，一次性信用修复政策不仅回应了人民群众信用重建的诉求，也是商业银行提升金融服务质效的重要契机。

工商银行已对全行网上银行、手机银行和网点智能设备的信用报告查询功能进行全面“体检”，确保及时响应客户查询需求。

北京银行行长戴炜建议，个人在偿还欠款时一定要与金融机构进行金额确认，以免少还漏还；还款后主动确认是否偿还成功；同时谨防非法中介骗局。

金融机构将加强征信数据报送管理，确保客户还款信息及时、准确、完整地提供给征信系统。

随着2026年3月31日截止日期的临近，已有小额逾期记录的个体应主动与金融机构确认还款金额，做好资金安排。2026年4月起，符合条件的信用报告将陆续“更新”。

此次一次性信用修复政策平衡了守信激励与失信惩戒，既为特殊时期诚实守信的个体提供了摆脱历史包袱的机会，又维护了征信系统的权威性。

随着这一政策的实施，众多有小额逾期记录的普通人将能够真正“轻装前行”，重新融入正常的经济金融活动。