中经联播4月9日北京讯 (顾国红 王研 杨惠）2024年银行业绩报告陆续披露，普惠金融成为各家银行服务实体经济的核心亮点。在政策引导下，金融机构通过优化产品体系、加速数字化转型，推动普惠小微贷款量增价减，精准助力千企万户发展。数据显示，国有大行普惠小微贷款增速普遍超过29%，股份制银行创新产品迭出，科技与金融的深度融合进一步提升了服务质效。
普惠贷款规模快速增长，国有大行“头雁”领航
2024年，普惠型小微企业贷款持续扩容。据年报披露，国有大行中，农业银行、工商银行、中国银行、交通银行的普惠小微贷款增速均超29%，其中农业银行余额突破3.2万亿元，工商银行逼近2.9万亿元，中国银行超2万亿元。股份制银行也不遑多让，招商银行、兴业银行等新增普惠贷款均超百亿元，浦发银行普惠贷款余额达4534亿元，服务小微客户33.51万户。
值得注意的是，贷款利率进一步下降。交通银行普惠小微贷款平均利率仅3.75%，为行业最低，其他大行利率同比降幅最高达34个基点。这一“量增价减”的趋势，既缓解了小微企业融资贵难题，也体现了银行通过精细化风控和科技手段降低成本的能力。
政策驱动与科技赋能双轮发力
2024年，金融监管部门持续推动普惠金融与科技、绿色等领域的深度融合。中国人民银行等七部门联合印发《推动数字金融高质量发展行动方案》，要求金融机构以数据要素和数字技术提升服务效率。在此背景下，多家银行加速布局手机银行和线上化服务。例如，工商银行手机银行客户数增至5.88亿户，交易额达46.68万亿元；浦发银行通过“智•惠•数”普惠体系，构建覆盖贷前贷后的全流程数字化风控。
科技金融与产业链结合也成为新趋势。中国银行为4万户国家级专精特新企业提供贷款超6000亿元；浦发银行推出“浦链通”供应链金融服务，在线业务量同比增长超1000亿元。
聚焦重点领域，服务乡村振兴与绿色转型
普惠金融的覆盖面进一步向乡村振兴和绿色经济延伸。农业银行涉农贷款余额563.13亿元，渤海银行发行全国首单乡村振兴挂钩债券10亿元，并创新推出“渤农贷”等涉农产品。绿色金融方面，浦发银行绿色信贷余额6089.78亿元，碳减排贷款带动减排量超600万吨二氧化碳当量；渤海银行绿色贷款余额增长14.48%，并开展气候风险压力测试。
风险可控，资产质量稳中向好
尽管普惠贷款规模扩张，银行业资产质量保持稳健。2024年末，浦发银行不良贷款率降至1.38%，拨备覆盖率升至183.85%；交通银行不良率1.32%，拨备覆盖率204.82%。多家银行通过“数据+模型”强化风控，如建设银行80%普惠业务实现纯线上化，依托纳税、社保等大数据降低信息不对称风险。
政策持续加码，普惠生态深化
金融监管总局表示，下一步将推动信息共享、优化贷款结构，加大对首贷户和信用贷的支持。专家指出，普惠金融需平衡规模与质量，避免过度依赖低利率竞争，同时强化数据安全和合规性。
2024年，普惠金融在政策与科技的双重驱动下，已成为银行业服务实体经济的关键抓手。从“输血”到“造血”，从量变到质变，普惠金融正以更精准的姿态，为小微企业、乡村振兴和绿色转型注入持久动能。未来，随着数字化生态的完善和风险管理的强化，这一领域有望进一步释放高质量发展潜力。 （综合自各银行年报及行业研报）
