前言：他们拥有丰富的银行业务管理经验；他们深谙银行业转型升级的需求和痛点；他们用先进技术的创新解决方案，为银行物理网点安上“智慧大脑”。
【中国经济新闻联播综合讯】回首中国金融业近年来的发展，从网上银行、手机银行，到扫码支付、移动交易，互联网金融取得了超乎想象、令全世界瞩目的突破性发展。而相比之下，传统银行物理网点作业效率低，运营成本高，客户体验差等问题没有根本改变。在互联网络大潮汹涌的新趋势下，遍布城乡的银行网点如何顺势而为实现转型升级，如何运用飞速发展的高科技新手段提升服务内涵？近日，记者来到紧邻上海的苏州昆山花桥国际商务城，耳闻目睹中国金融科技的先驱——江苏汇通金融数据股份有限公司总裁邓世雄和他的创业团队的理念和探索。
记者采访邓世雄（左四）和他的创业团队
“黑科技”助力 浇灌智慧银行萌芽
身份信息采集、开立账户、卡折申请、存取款、大小额钞币兑换……在汇通金融公司的展厅里，记者为眼前这台全自助、全币种、多功能的智慧银行柜面样机所惊叹。有着30多年国有商业银行个人金融业务和网点渠道管理经验的公司创新事业部总监初建刚介绍说：“银行网点转型是一个不断递进的过程，社会变革带来的客户需求变化，技术进步深刻影响银行的作业方式，对变化趋势的准确把握是网点转型成功的关键。正是基于对趋势的深刻认识与判断，汇通金融提出了超越于同业的全新解决方案，这台设备就是为我们的整体解决方案配套而研发的。”
“在西方一些发达国家，便利店式的社区银行随处可见，我们为什么不可以也做一些能落户居民区、能搬进写字楼、可以24小时营业的小微银行？”回忆起涉足智慧银行技术研发的缘由，汇通金融公司总裁邓世雄表示，银行网点转型的难点在于柜台业务。
目前大多数的银行网点都配备有各类自助设备，大堂经理也会有意识地引导客户在自助设备上完成存取款、转账交易、凭条打印等业务的办理，以此减少传统高柜前的等候人数。但由于这些自助设备功能相对较为单一，对于银行网点的最大贡献在于“部分客户分流”，而不是替代传统高柜。“我们将网点业务划分为简单业务与复杂业务两大类。所有柜台业务均为简单业务，其特点是标准化；授信、理财等业务是复杂业务，其特点是个性化。汇通金融的智慧银行解决方案就是实现柜台简单业务的全部自助化。”同样在国有商业银行深耕业务30年的工作经历告诉邓世雄，智慧银行是传统银行网点转型升级的必由之路，而这种变革不是简单地在大厅里摆放几台现代化的设备。
记者在汇通金融的智慧银行柜面样机前看到，设备搭载了当下最前沿的人工智能“黑科技”，配备有虹膜识别、指静脉纹识别、指纹识别，以及客户一旦进入网点，后台就会自动提醒当班柜员的人脸识别装置，这些新技术，既能极大地提高银行业务办理的安全性，同时也是实现柜面业务全自助化的基础。“除此之外，设备还将大数据算法应用到智慧银行的解决方案中。”初建刚介绍说，“比如养老金快速支取。每到退休人员领取养老金的日子，银行网点都排出很长的队伍。我们做过现场实测，一本存折支取养老金最快也需要1分30秒，而我们通过运用大数据算法等新技术与流程优化，在人脸识别及其他人工智能技术的配合下，设备会自动调取与其相关的个人‘记忆信息’，操作界面自动显示该客户已经登录设备，并弹出是否取款多少元的选项，整个过程只需20秒就可办完，大大优悦了客户的取款体验。”
“汇通金融”智慧银行展示厅
“全功能”突破 静待智慧银行花开
江苏汇通金融数据股份有限公司2012年成立于苏州昆山，主营金融数据服务，2015年9月在新三板挂牌，2016年12月公司与广州广电运通金融电子股份有限公司（广电运通）实现战略联姻，致力于打造非现金金融服务平台。而早在2013年，公司的智慧银行方案就已初具雏形。
一台机器、一名员工，就是一个全功能的银行网点。“汇通金融的智慧银行样机可以实现目前银行网点柜台业务的全部自助化，不论现金还是非现金业务，不论对公还是对私业务。”初建刚认为，银行网点员工的不可替代性主要表现在为客户提供专业的金融咨询服务，如同医院的医生一样。“未来的银行网点，只有一种柜台，就是这种开放式的全功能智能柜台；只有一种员工，就是营销类综合客户经理，兼负专业咨询（营销）、审核与辅导客户操作等多种角色。”
初建刚告诉记者，汇通金融的智慧银行方案对银行柜台业务流程进行重新设计，解决了其中的五大难点：柜台现金计数半机器化问题、现金计数与记账分离问题、重要业务的复核机制导致的成本及效率问题、多人共同参与的流程设计问题，以及纸质表单过多的问题。在完全解决以上五大问题基础上，能够实现全新的四大功能：现金计数全机器化、现金记账自动化、柜台业务全自助化及业务表单电子化。据测算，智慧银行方案可以减少目前传统银行网点60%以上的作业流程，使效率提升6倍多。在网点数量不变的情况下，总体上可以减少30%—40%的员工，在员工数量不变的情况下，网点数量可增加3－5倍。
邓世雄表示，金融科技日新月异，轻型化、全功能化是未来银行网点转型升级的关键词。轻型化就是与客户无限贴近，体现在网点面积缩小、数量增多、柜员减少；全功能化就是一站式解决客户的多样化需求。已年过六旬，身为公司总裁的邓世雄是个体育运动的深度爱好者，篮球网球跑步，每天都不闲着，一有机会还积极挑战马拉松。他深信，汇通金融多年的努力和坚持，带给中国银行业绚烂花开的智慧春天已经不远了。（供稿：新华报业 叶小力 刘菁 邓力扬）
