中经联播讯（刘挥 李家虎）全国337个统筹地区已开通“医保钱包”，却仍有数以万亿计的个人账户资金“沉睡”在医保卡中无法异地流通——这一困扰无数家庭多年的难题，如今迎来全面解决方案。

国家医保局5日公开发布《职工基本医疗保险个人账户跨省共济经办规程（试行）》，明确依托全国统一的医保信息平台设立个人医保钱包，职工医保个人账户资金可实现跨省支付近亲属就医购药费用及参保缴费。通知由国家医保局办公室与财政部办公厅联合印发，于6月2日成文，标志着医保个人账户从省内共济到跨省共济的全国制度化落地更进一步。

近亲属扩容覆盖七类群体，“家庭互助网”从直系延伸至全亲属

规程将共济对象从传统的配偶、父母、子女，大幅扩展至包括兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女及外孙子女在内的全部近亲属。即职工医保参保人的医保个人账户资金，可授权给参保基本医疗保险（包括职工医保和城乡居民医保）的上述亲属跨省使用。

一名参保职工可与多名近亲属建立共济关系，一名被共济人也可同时接受多个近亲属的共济，形成双向多节点互助网络。共济关系可由双方自愿建立或解除，参保人医保关系变动时，共济关系自动解除。

“虚拟钱包”替代跑腿盖章，全流程线上实现全国可办

参保人可通过国家医保服务平台APP、省级医保服务平台、参保地医保经办机构窗口等多种渠道全程网上办理共济关系建立或解除，无需往返跨省奔波。

建立共济关系时，共济人须签署承诺书，对事项真实性和准确性负责。共济人通过医保钱包为被共济人设定共济额度，额度一旦划出，共济人不能再使用该额度的个人账户资金；被共济人不得将获得的共济额度再转给第三人。解除共济关系时，尚未使用的共济额度自动恢复至共济人个人账户。

国家医保信息平台在各方参保地之间完成共济关系及额度的信息推送，共济额度使用时由被共济人参保地实时记录使用信息，并上传国家平台，共济人参保地每日下载更新。这套“国家清分、省市分级”的信息流转机制，确保跨省共济全流程可溯、实时可控。

“沉睡”万亿资金将被激活，五年来省内共济已超7.8亿人次

跨省共济的落地，核心指向一个巨大存量——职工医保个人账户沉淀资金。全国职工医保个人账户沉淀资金已达14471.75亿元，此番跨省共济制度全面推行后，有望通过跨区域家庭互助让这部分“沉睡”资金加速进入医疗消费领域。

政策从三个层面回应了这一盘活路径：其一，2024年12月国家医保局已启动全国跨省共济试点，河北、江苏、安徽、山东、河南等省份部分地区先行运行；其二，截至今年1月初，全国已有337个统筹地区开通医保钱包并实现跨省共济；其三，2026年底前全国80%的定点医疗机构将实现即时结算，进一步打通跨省支付的“最后一公里”。

此前，职工医保个人账户省内共济已展现显著成效——五年来累计共济超7.8亿人次，金额超1000亿元。北京社科院副研究员王鹏分析认为，超万亿元的职工医保个人账户沉淀资金，有望通过跨地域家庭共济加速进入医疗消费领域，覆盖全国的医保家庭互助制度落地再进一步。

结算管理与资金清分：全国统一平台保障“钱到账清”

规程明确，个人账户跨省共济资金实行预付金管理，并纳入跨省异地就医预付金统一管理。个人账户跨省共济产生的费用按月全额清算，参照跨省异地就医清算流程，由国家统一清分、省市分级清算，可依托预付金保障清算时效，资金规模动态调整。

被共济人可使用共济额度支付的费用包括：在定点医疗机构就医发生的个人负担医疗费用，在定点零售药店购买符合规定的药品、医疗器械、医用耗材发生的个人负担费用，以及缴纳参加城乡居民基本医疗保险、长期护理保险的个人缴费部分（须全额支付）。

程序治理先行，专家：让医保基金跟着人口走

医保专家分析认为，本次规程发布是在年初国家医保局与财政部联合印发通知、提出2026年所有省份开通跨省共济之后的关键配套程序落地。“跨省共济让医保个人账户的生命力更强了。通过统筹共济，大家与医保的向心力会更强。”首都医科大学国家医保研究院原副研究员仲崇明此前表示。

亦有评论指出，这一制度直面人口流动、家庭成员地域分散的现实痛点，让个人账户资金“跟着亲情走”，让在外打拼的职工能够跨省为老家亲人看病买单。

国家医保局有关负责人此前表示，跨省共济的实施将个人账户资金的使用效率从“个人闲置”提升至“家庭共享”，从“省内流通”拓展至“全国流动”，既是对家庭互助保障功能的强化，也是医保基金优化配置的重要制度创新。

知识提示：共济人须确保被共济人本人已参加基本医疗保险（包括职工或城乡居民医保），方可建立共济关系；划拨额度后共济人不能再使用已划拨资金，建议根据家庭实际需求设定合理额度。