传统金融征信系统现状堪忧
金融的核心在于风险控制,金融体系的完善与健康发展,离不开信用的保障。没有信用体系的支持,整个金融系统将陷于无限的瘫痪之中。征信是风险控制的基础。
随着互联网金融等的不断兴起,传统征信中,数据流氓、信息不对称、数据孤岛等问题越来越成为制约新形势下发展的要害所在。
当前由于欺诈风险的广泛存在,P2P业务坏账的占比高达60%〜70%。从金融机构本身的风控来说,各个平台的欺诈客户名单难以实现共享,且平台自身也无法收集足够全面的借款人以往借贷的信息,而且个人信贷不良贷款率仍在呈现上升趋势,这是十分让人头疼的。
加之现有的征信系统存在诸多不足乃至滞后之处。虽然已有部分小贷公司、资产管理公司等非银行类金融机构接入央行征信系统中,但相互间并不能很好地兼容。种种复杂的问题,都逼迫着小贷行业重整自身的征信系统,大家都知道,征信一个不可逆的过程,因此只能是反过来倒逼小贷行业自身的变革。改革刻不容缓 弯道超车仅此一次
那么,有没有较好的方法来解决呢?让人庆幸的是,作为比特币等数字货币的底层架构——区块链为我们提供了一个很好的应用框架,它作为一个去中心化、去信任化、集体维护且兼具隐私保护及权限管理等多种功能的可靠数据库,天然地被认定适用于征信行业。
数信链作为一个低成本的、无边界的、自主可控的去中心化数字信用共享生态,它通过帮助小贷公司等传统金融机构在确保自己的客户信息及商业机密不泄漏的前提下,共享用户信贷记录,并从中获益。并且可以帮助传统征信机构消除冗余数据,提高数据的可信度及可复用性,并通过点对点交易来降低经营成本及协作成本,去除不必要的中介环节,构建一个多方对等参与的价值共享生态,扩充组织边界及业务规模,助力传统金融机构完成向科技金融的转型。
数信链将面向哪些用户?
数信链面向所有提供信贷服务的B端机构,包括小贷公司为代表的传统金融机构及消费金融业务为核心驱动的金融科技公司,初期为其提供信贷记录存证、查询功能及智能合约服务,同时提供作为可选项的风控系统及代扣系统。 另外,数信链后期将面向所有存在小额信贷需求的C端用户,为其提供互助信贷、授信等创新型服务。
小微贷企业
小微贷企业风控资源和能力薄弱,数贷链可为之提供更为可靠的风控信用结果。为其资金安全及业务运营提供强有力的支持。可通过专业的风控系统评估被征信人信用,并采用付费查询的模式进行需求性购买,减低合 作成本。并且为其带来用借贷流量。
银行保险机构
依然可提供第三方专业的风控信用数据给金融机构进行业务审核使用。并且会将其他金融机构的风控系统,信誉评价系统连接起来。 集中成为统一数据库进行整合,并与这些合作公司分享利润 。既增加了信用信息的可靠性又充分利用了资源价值。产生共臝效应。也可为这些大企业带来借贷流量。
借贷企业代扣服务
数贷链代扣系统还将统一为借贷双方提供方便快捷的资金通道。
“数字经济父”康塔普斯科特曾在其最新力作《区块链革命》中指出:金融这一领域能够从工业时代的金钱机器转型为一个实现繁荣的平台。区块链所提供的两大特性:低成本的可信环境、高速的价值 传输,将为专业金融机构提供弯道超车的绝佳机会。而数信链依托于此所带来的巨大效应无论是对于传统金融机构,还是对于互联网公司,数字信用都将是一个全新的起点。
